Die BBV-Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeits-Absicherungen - mit Dienstunfähigkeits-Klausel für Beamte

Der Beruf ist das Kapital, von dem Sie leben. Aber was, wenn Sie wegen Krankheit oder durch einen Unfall berufsunfähig werden sollten? Eine Frage von existenzieller Bedeutung. Die Antwort gibt Ihnen die Berufsunfähigkeits-Versicherung der BBV zur Absicherung Ihres Einkommens.

Die Situation

Ob und wieviel gesetzliche Rente Sie im Falle einer Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit erhalten, hängt in erster Linie von der Höhe Ihres Einkommens und den bezahlten Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung ab. Generell muss die erforderliche Wartezeit erfüllt sein.

• Die volle Erwerbsminderungs-Rente gibt es, wenn der Betroffene weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kann.
• Ein Arbeitnehmer, der seinen Beruf nur noch teilweise, aber mehr als 3 Stunden pro Tag ausüben kann, erhält lediglich die halbe Erwerbsminderungsrente.

Konkret bedeutet dies:

Bei einem Brutto-Monatsentgelt von 2.345 EUR nach 30 Beitragsjahren beträgt die Erwerbsminderungsrente 334,20 EUR. Ohne private Vorsorge steht man also schnell vor dem finanziellen Nichts.

Berufsunfähigkeit: "Wenn das Leben plötzlich auf dem Kopf steht"

In unserem Video haben wir die wichtigsten Fakten anschaulich zusammengefasst. Erfahren Sie in wenigen Minuten, wie Sie sich gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit finanziell am besten absichern.

Berufsunfähigkeit: Rentenanspruch selbst berechnen

• Eine zusätzliche Absicherung ist besonders wichtig für junge Leute, die noch keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung haben.
• Auch Selbstständige und Freiberufler haben häufig keinen oder nur einen geringen Anspruch aus der gesetzlichen Rentenversicherung.
• Ähnlich ist die Versorgungslage bei Handwerkern, deren Beiträge nicht nach dem Einkommen, sondern pauschal berechnet werden.
• Besonders betroffen von einer möglichen Versorgungslücke sind schließlich alle, die nach längerer Pause (z.B. nach der Kindererziehung) in den Beruf zurückkehren.

Berechnen Sie mit unserem Online-Rechner gleich einmal selbst, wieviel Rente Ihnen im Falle einer Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit zustehen würde.

Wichtig: Auch Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes können sich im Falle einer Dienstunfähigkeit nicht allein auf die Unterstützung durch ihren Dienstherren verlassen.

Die Erwerbsunfähigkeits-Versicherung

Die Erwerbsunfähigkeits-Versicherung (EU) ist besonders für Personen geeignet, die einen sehr preiswerten Risiko-Schutz als Grundabsicherung suchen. 

Sie leistet für den Fall, dass "nichts mehr geht", eine Berufstätigkeit also gänzlich unmöglich ist. Ideal für Berufsanfänger und jüngere Personen mit geringen finanziellen Mitteln, z.B. auch Schüler und Studenten. Diese können die EU sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Berufsunfähigkeits-Versicherung umtauschen. Sie eignet sich darüber hinaus auch für Angehörige von bestimmten Berufen, die nicht gegen Berufsunfähigkeit versichert werden können.

Die Berufsunfähigkeits-Versicherung

Die Berufsunfähigkeits-Versicherung (BU) ist insbesondere für Arbeitnehmer, die schon längere Zeit in ihrem Beruf tätig sind oder Einkünfte über der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung beziehen und für Selbstständige gedacht. Die Berufsunfähigkeits-Absicherung der BBV leistet schon ab 50 % Berufsunfähigkeit, und bei Pflegebedürftigkeit bereits ab 1 Pflegepunkt!

Zwei BU-Varianten stehen zur Auswahl:
Die Basis-BU für eine solide Grundabsicherung und  die Super-BU mit zusätzlichen Leistungen für eine noch umfangreichere Absicherung.

Die Erwerbs- und Berufsunfähigkeit-Versicherungen können selbstständig oder als Zusatzversicherungen (z.B. für Ihre Kapital-Lebensversicherung) abgeschlossen werden.

Vorsorge-ABS - finanzielle Stabilität für Ihre Vorsorge bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit

NEU und nur bei der BBV:
Im Falle einer vorübergehenden Arbeitslosigkeit werden die Beiträge Ihrer Berufsunfähigkeits-/Erwerbsunfähigkeitsabsicherung in den ersten fünf Vertragsjahren bis zu einem Jahr lang weiterbezahlt. Damit Sie wirklich rundum abgesichert sind, gilt dieses "Vorsorge-Antiblockier-System" auch für eine Arbeitsunfähigkeit. Und zwar genau ab dann, wenn die Lohnfortzahlung vom Arbeitgeber endet.

Und das Beste: Für diese zusätzliche Absicherung zahlen Sie keinen Mehrbeitrag!

Dies gilt auch für viele weitere BBV-Angebote zur privaten Altersvorsorge, der privaten Direktversicherung oder bei einer Risikolebensversicherung.

Lesen Sie hier detaillierte Informationen zum Vorsorge-ABS.

Dienstunfähigkeits-Klausel für Beamte

Auch Beamte sind vor Dienstunfähigkeit, wie die Tatsache der Berufsunfähigkeit hier heißt, nicht geschützt. Eine private Absicherung für diese Berufsgruppe sollte aber dringend eine so genannte Dienstunfähigkeits-Klausel enthalten. Diese sorgt dafür, dass der Betroffene volle Absicherung im Fall der Dienstunfähigkeit genießt, auch wenn er theoretisch eine andere zumutbare Tätigkeit ausüben könnte. Eine Dienstunfähigkeits-Klausel ist sowohl in der Basis-BU als auch in der Super-BU der BBV bereits integriert.

Auch spezielle Beamtengruppen wie Polizei, Feuerwehr oder Justizvollzugsbeamte können sich über eine Besondere Vereinbarung (Besondere Dienstunfähigkeits-Klausel) im Rahmen der Basis-BU absichern.

Anders als bei vielen anderen Versicherern wird die Dienstunfähigkeits-Rente schon nach der Vorlage von medizinischen Nachweisen und mit der Verfügung der Entlassung oder Ruhestandsversetzung durch den Dienstherrn bezahlt. Sofern der Pensionierte nicht wieder ins Beamtenverhältnis versetzt wird, erfolgt keine medizinische Nachprüfung.

Die Vorteile auf einen Blick

1. Kundenfreundliche Bedingungen

• Weltweiter Versicherungsschutz
• Keine Verpflichtung zur Umschulung
• Nachversicherungs-Garantie: Bei bestimmten Ereignissen kann der Berufsunfähigkeitsschutz an veränderte Lebensumstände angepasst werden (z.B. nach einer Heirat, Geburt eines Kindes, Aufnahme eines Darlehens für eine selbst genutzte Immobilie etc.). Das Ganze ohne erneute Gesundheitsprüfung.
• Endalter bis 65 in vielen Berufen für Männer und Frauen
• Begrenzung der Begriffsdefinition der BU auf "Ausbildung und Erfahrung"
• Versicherungsschutz auch bei späterem Wechsel in gefahrenerhöhende Berufe und bei Ausscheiden aus dem Berufsleben
• Keine Anzeigenpflicht bei Gefahrenerhöhung nach Vertragsabschluss
• Keine Vertragsärzte (freie Arztwahl)
• Kein Leistungsausschluss bei fahrlässigen Verstößen u.v.m.

2. Leistung auch bei Pflegebedürftigkeit

Pflegebedürftigkeit kann jeden treffen - unabhängig vom Alter. In Deutschland sind ca. 2 Millionen Menschen auf eine ambulante oder stationäre Pflege angewiesen. Die Berufsunfähigkeits-Versicherung der BBV sichert auch dieses Risiko ab.

Wir zahlen bei Pflegebedürftigkeit durch Unfall oder Krankheit, unabhängig vom Vorliegen einer Berufsunfähigkeit.

3. Flexible Gestaltung

• Flexible Gestaltungsmöglichkeiten von Versicherungs- und Leistungsdauer
• Wahlmöglichkeit bei der Überschussbeteiligung: Beitragsverrechnung oder verzinsliche Ansammlung
• Separates Kündigungsrecht für die BU- und EU-Zusatzversicherung

4. Zusätzliche Leistungen der Super-BU

• Verzicht auf abstrakte Verweisungsmöglichkeit ohne Alterseinschränkung
• Verkürzung des Prognosezeitraums von "voraussichtlich dauernd" auf "voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen"
• Kein Leistungsausschluss bei Kfz-Veranstaltungen und Luftfahrten
• Zinslose Beitragsstundung während der Leistungsprüfung auf Antrag
• Infektions-Klausel für Ärzte: Ärzte (Human- und Zahnmediziner) sind bereits dann berufsunfähig, wenn eine gesetzliche Vorschrift oder behördliche Anordnung ihnen vollständig verbietet, wegen einer Infektionsgefahr weiterhin Patienten zu behandeln, auch ohne durch die Infektionskrankheit in der Berufsausübung gesundheitlich beeinträchtigt zu sein. Das Tätigkeitsverbot muss mindestens sechs Monate ununterbrochen fortdauern.

5. Auf Wunsch: Inflationsschutz für Ihre Einkommens-Absicherung
Die Dinge des täglichen Lebens werden immer teurer. Daher können Sie auf Wunsch einen individuellen Schutz vor Inflation in zwei Varianten vereinbaren.

Vor Rentenbeginn passen sich Ihr Beitrag und dann auch Ihr Leistungsanspruch automatisch an.
Nach Rentenbeginn führt eine garantierte Rentenerhöhung im Leistungsfall zu einer jährlichen dynamischen Erhöhung der Berufsunfähigkeits-Rente.

Nehmen Sie Kontakt auf!

Wenn Sie mehr über die BBV und ihre Angebote erfahren wollen - wir sind immer für Sie da.

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